在商業(yè)銀行、持牌消費金融公司、電商平臺、P2P企業(yè)紛紛搶食消費金融的大背景下，如何合規(guī)有序發(fā)展就成為了行業(yè)健康發(fā)展的首要任務。

畢竟，市場增速較快也是一個潛在的風險點，目前整個消費金融行業(yè)中出現的一些亂象，涉及到了信用風險、交叉風險、監(jiān)管套利、暴力催收、金融消費者保護、惡意信息等問題。

由此看來，發(fā)展消費金融，首要的問題是監(jiān)管機構要加大監(jiān)管力度。其實，針對行業(yè)中出現的種種問題，從監(jiān)管機構到自律機構在與行業(yè)相關的征信、催收、信息披露等方面已著手研究相關指導意見或自律公約，以規(guī)范性條文引導行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，防止機構“走偏”。消費金融行業(yè)的有序發(fā)展，離不開監(jiān)管。

以汽車金融為例，市場有序發(fā)展，監(jiān)管的加強不可或缺，畢竟行業(yè)的快速發(fā)展肯定伴隨著一定的風險，目前互聯(lián)網汽車金融領域金融服務開拓不足，業(yè)務模式較為單一，導致同質化現象比較嚴重；其次相關的法律法規(guī)，尤其是逾期處置這塊的相關法律規(guī)范，讓業(yè)務開展面臨挑戰(zhàn)；在行業(yè)角度上，行業(yè)監(jiān)管也需要進一步完善，盡管P2P網貸和保險行業(yè)都有了相應的監(jiān)管細則，但針對互聯(lián)網汽車金融業(yè)務的相關細則仍在推進中；我國的征信體系不完善，提供的信用服務比較單一。易觀的報告也認為，2018年消費金融行業(yè)將步入洗牌期，監(jiān)管的力量勢必會加強。同時，企業(yè)的風控和合規(guī)成本將大大提高，多頭借貸等現象將得到有效遏制，消費金融機構的資金成本和營銷成本也將進一步升高，在行業(yè)利率受控，服務費限制的前提下，行業(yè)整體利潤率下降成為必然。但持牌和能夠掌控消費場景的機構將獲得更多的發(fā)展良機，行業(yè)整體集中度將進一步提升。

其次則是各類平臺要自覺合規(guī)運行。合規(guī)性是消費金融的一個非常重要的方面，對于那些能夠進行自律管理的公司來說，首先做到合規(guī)，然后通過產品為消費者提供更好的服務。國務院發(fā)展研究中心金融所研究員王剛表示，前期非持牌的消費金融機構的高風險、高收益發(fā)展模式對行業(yè)的公平競爭以及秩序產生了影響。當前在經營理念上，應從現有的高風險、高收益模式積極穩(wěn)妥地向適度風險、適度收益模式轉變。

再次則是各大平臺要加大風險防控的力量。在金融風控領域，大數據的運用是一個不可多得的手段。大數據通過反欺詐模型和用戶識別可以提供安全高效的金融解決方案。發(fā)展消費金融，必須加強道德、欺詐風險的防范。在國內做消費金融的市場，面臨巨大的挑戰(zhàn)欺詐風險問題。包括線下有大量中介、黑產勾結在一起，在門店的消費分期蘊藏眾多欺詐行為。

最后，還得跟上時代的步伐構建多元化場景生態(tài)。當前，消費金融已經成為拉動內需、促進經濟轉型、推動消費升級的重要角色，這些價值的體現關鍵在于深入場景，場景中有著大量具有真實消費需求的基層用戶，只有金融與科技真正融入到場景中，才能落實普惠金融、服務實體經濟的使命，未來，無論是線上還是線下，場景都會越來越集中，也會變得越來越稀缺。一邊是場景供給變少，一邊是需求不斷增加，場景的爭奪將更加激烈，對于平臺的能力要求也會越來越高。

未來如何去場景化或將是一個需要考慮的問題。隨著科技的不斷發(fā)展，可能一些標準化的場景會消失，比如以小米為代表的從工廠到個人用戶反向定制模式的出現，會使線上3C的一些場景消失。只有這樣，消費金融公司才能緊跟時代腳步，不斷用前沿技術打造符合用戶需求的產品與服務。